Vì sao cần bảo hiểm tiền gửi?
Bảo hiểm tiền gửi bảo vệ người gửi khi NHTM phá sản — hạn mức 125 triệu đồng/người/tổ chức theo quy định Việt Nam.
Cơ chế
Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) thành lập theo Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012. Mọi NHTM, công ty tài chính nhận tiền gửi đều phải tham gia và đóng phí. Khi tổ chức tham gia bị phá sản hoặc mất khả năng thanh toán, DIV chi trả cho người gửi tới hạn mức.
Hạn mức chi trả
Hiện hành (2026): 125 triệu đồng/người/tổ chức tín dụng. Áp dụng cho tiền gửi VNĐ của cá nhân. Một người có tiền gửi tại nhiều NHTM khác nhau được bảo hiểm riêng từng nơi (tối đa 125 triệu/NHTM).
Đối tượng được bảo hiểm
✓ Tiền gửi VNĐ của cá nhân (tiết kiệm, tài khoản thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn). ✗ Tiền gửi của tổ chức/doanh nghiệp. ✗ Tiền gửi bằng ngoại tệ (USD, EUR…). ✗ Trái phiếu, chứng khoán phái sinh. ✗ Tiền gửi đang bị phong tỏa theo quyết định cơ quan thẩm quyền.
Vì sao quan trọng
Bảo vệ người gửi nhỏ + tạo niềm tin hệ thống. Khi có rủi ro phá sản một NHTM, người gửi nhỏ không mất toàn bộ tiền. Giảm khả năng xảy ra 'bank run' (rút tiền hàng loạt) — ổn định hệ thống tài chính. Trên thế giới, hầu hết quốc gia phát triển đều có cơ chế tương tự (FDIC ở Mỹ, FSCS ở Anh).
Bài viết tham khảo, không phải khuyến nghị đầu tư cá nhân hóa. Khi áp dụng vào quyết định tài chính cụ thể, vui lòng tham khảo nguồn chính thức (SBV, Bộ Tài chính, UBCKNN) hoặc tư vấn chuyên môn.