Một số hạn chế trong giảm lãi suất và hoạt động cho vay
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 vừa thông báo kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh Đà Nẵng (OCB Đà Nẵng), sau cuộc thanh tra tập trung vào nhiều mảng hoạt động của chi nhánh.
Phạm vi thanh tra gồm hoạt động cấp tín dụng, trong đó có cho vay, đầu tư trái phiếu doanh nghiệp và cam kết ngoại bảng; phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro; xử lý, thu hồi nợ xấu; cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí và giữ nguyên nhóm nợ đối với khách hàng.
Bên cạnh đó, cơ quan thanh tra còn xem xét việc chấp hành các quy định về phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố; hoạt động mua bán ngoại tệ, chuyển tiền ra nước ngoài và việc thực hiện chính sách, quy định pháp luật về lãi suất huy động.
Thời kỳ thanh tra kéo dài từ ngày 1/7/2024 đến 30/6/2026, đồng thời có thể xem xét các nội dung trước hoặc sau giai đoạn này nếu có liên quan.
Theo kết luận, trong quá trình hoạt động trên địa bàn, OCB Đà Nẵng đã có đóng góp trong việc đáp ứng nhu cầu gửi tiền, vay vốn và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho tổ chức, cá nhân.
Chi nhánh được ghi nhận đã thực hiện tương đối tốt chỉ đạo về giảm lãi suất huy động, tích cực xử lý nợ xấu và duy trì tỷ lệ nợ xấu trong ngưỡng an toàn.
Bên cạnh đó, OCB Đà Nẵng chấp hành các quy định về cho vay, phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro, mua bán ngoại tệ, chuyển tiền ra nước ngoài cũng như công tác phòng, chống rửa tiền.
Tuy nhiên, cơ quan thanh tra cũng chỉ ra một số tồn tại, hạn chế cần khắc phục tại OCB Đà Nẵng.
Một trong những nội dung được đề cập liên quan đến việc thực hiện giảm lãi suất theo Thông báo số 117/TB-NHNN ngày 10/4/2026 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
Theo thông báo kết luận thanh tra, OCB Đà Nẵng đã triển khai giảm lãi suất nhưng việc thực hiện chưa đầy đủ ở tất cả các kỳ hạn.
Chi nhánh cũng chưa giảm tối thiểu 0,5% lãi suất tiền gửi đối với các giao dịch phát sinh mới so với mức lãi suất của kỳ báo cáo từ ngày 20/3 đến 31/3/2026.
Ở hoạt động cho vay, kết quả thanh tra cho thấy công tác thẩm định tại một số trường hợp chưa đầy đủ, chặt chẽ đối với nguồn vốn đầu tư dự án và vốn tự có tham gia dự án.
Việc đánh giá nguồn thu nhập chủ yếu dựa trên tốc độ tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận hiện tại nhưng chưa xem xét đầy đủ các yếu tố làm cơ sở cho mức tăng trưởng. Một số trường hợp xác định nguồn thu nhập dựa vào thông tin do khách hàng cung cấp nhưng chưa đối chiếu với các nguồn thông tin khác.
Công tác kiểm tra, giám sát khoản vay cũng được lưu ý. Theo đó, chi nhánh đã thực hiện kiểm tra, giám sát trước và sau giải ngân chưa đầy đủ, chưa kiểm tra xác minh thông tin người bán hàng; một số dự án chậm tiến độ thi công vẫn chưa đánh giá đầy đủ khả năng trả nợ của khách hàng cũng như các yếu tố có thể ảnh hưởng đến nguồn trả nợ.
Không áp dụng biện pháp xử lý, yêu cầu thực hiện 10 kiến nghị
Ngoài các nội dung liên quan đến giảm lãi suất và cho vay, kết luận thanh tra còn đề cập một số hạn chế trong hoạt động bảo lãnh.
Cụ thể, thông tin về cơ sở tính phí, mức phí và phương pháp tính phí bảo lãnh được quy định tại văn bản nội bộ của OCB nhưng chưa được thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng cấp bảo lãnh.
Dù chỉ ra các tồn tại, hạn chế nêu trên, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 cho biết không áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền đối với OCB Đà Nẵng.
Trên cơ sở kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 yêu cầu OCB và OCB Đà Nẵng thực hiện 10 kiến nghị nhằm khắc phục các tồn tại, hạn chế, góp phần bảo đảm hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng quy định pháp luật.
Thông báo nêu trên không nêu cụ thể nội dung của từng kiến nghị.
OCB Đà Nẵng được thành lập từ năm 2003. Tại thời điểm thanh tra, chi nhánh có tổng cộng 186 cán bộ, nhân viên, gồm một giám đốc chi nhánh và 6 phó giám đốc chi nhánh kiêm nhiệm vị trí giám đốc các trung tâm kinh doanh, phòng giao dịch.
Chi nhánh hiện hoạt động tại 224 Nguyễn Hữu Thọ, phường Hòa Cường, TP. Đà Nẵng trong thời gian chờ xây dựng trụ sở mới.
