Trong khuôn khổ chương trình làm việc tại bang New South Wales, đoàn đã tới thăm, làm việc với Hiệp hội Ngân hàng Úc (ABA). Tiếp đoàn là ông Simon Birmingham, Giám đốc điều hành và bà Vanessa Beggs, Phó Giám đốc điều hành ABA.
Vui mừng được đón tiếp đoàn công tác của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA), ông Simon Birmingham đã chia sẻ khái quát về mô hình tổ chức và hoạt động của Hiệp hội Ngân hàng Úc (ABA). Theo đó, ABA hiện có có 19 ngân hàng thành viên, bao gồm các ngân hàng khu vực, ngân hàng quốc tế, ngân hàng thuần số, cơ quan ABA. Ban lãnh đạo cấp cao của ABA gồm 3 thành viên, chủ trì các công việc của tổ chức này với chính phủ, các cơ quan quản lý và các bên liên quan khác nhằm nâng cao nhận thức và hiểu biết của công chúng về đóng góp của ngành ngân hàng đối với nền kinh tế và cộng đồng Australia. Bên cạnh đó, ABA còn có một Hội đồng gồm 16 thành viên, định hướng và lãnh đạo ABA về các vấn đề chính sách ảnh hưởng đến lĩnh vực ngân hàng và tài chính.
Theo ông Simon Birmingham, các vấn đề chính sách ưu tiên hiện nay của ABA bao gồm cung cấp hướng dẫn dễ hiểu nhất trong tiếp cận các dịch vụ, tiện ích ngân hàng; việc triển khai sáng kiến toàn ngành để ngăn chặn, phát hiện và ứng phó với các hoạt động lừa đảo của tội phạm nhằm giữ an toàn cho khách hàng; khung pháp lý về thanh toán; bộ quy tắc thực hành ngân hàng cung cấp các biện pháp bảo vệ và đảm bảo không được quy định trong luật cho các cá nhân, khách hàng doanh nghiệp nhỏ và người bảo lãnh.
Đáng chú ý, Bộ quy tắc thực hành ngân hàng ban hành gần đây nhất vào năm 2025 được Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC) phê duyệt, là một trụ cột quan trọng của khung pháp lý quản lý dịch vụ tài chính, thiết lập tiêu chuẩn cao về bảo vệ khách hàng cho người dân Úc. Bộ Quy tắc này cung cấp cho khách hàng những biện pháp bảo vệ không được quy định trong luật. "Bản cập nhật mới nhất của Bộ Quy tắc này là kết quả của một cuộc rà soát sâu rộng và được xây dựng dựa trên sự tham vấn với các đại diện người tiêu dùng, các tổ chức doanh nghiệp nhỏ và các cơ quan quản lý, theo đó nâng cao đáng kể các điều khoản của Bộ Quy tắc thực hành Ngân hàng và bao gồm các biện pháp bảo vệ bổ sung cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ, người bảo lãnh, khách hàng dễ bị tổn thương và khách hàng cần hỗ trợ thêm", ông Simon Birmingham cho biết cụ thể.
Cảm ơn sự đón tiếp của ABA, TS. Đào Minh Tú - Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký VNBA - cho biết, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cũng có nhiều điểm tương đồng về chức năng, nhiệm vụ, vai trò và vị trí quan trọng trong nền kinh tế như ABA. Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký VNBA đánh giá cao việc tiếp xúc, gặp mặt trực tiếp giữa hai Hiệp hội nhằm tăng cường hợp tác giữa hai bên trong bối cảnh 2 quốc gia Việt Nam – Úc đang có những bước phát triển tích cực trong quan hệ kinh tế, thương mại, nhất là sau khi 2 nước đã nâng tầm quan hệ đối tác chiến lược toàn diện.
Lãnh đạo Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cho rằng, việc tăng cường trao đổi, hợp tác giữa hai Hiệp hội cũng sẽ góp phần thúc đẩy kết nối hợp tác đầu tư của các doanh nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng, Fintech vào các trung tâm tài chính quốc tế của Việt Nam. Với tinh thần đó, hai bên đã cùng trao đổi về việc làm sâu sắc hơn mối quan hệ hợp tác thông qua việc xem xét ký kết thoả thuận ghi nhớ (MOU) trong hợp tác, trao đổi, chia sẻ thông tin ngành của mỗi bên; hợp tác tổ chức các hoạt động chung để chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm nhằm thúc đẩy đổi mới dịch vụ tài chính cả của Úc và Việt Nam; kết nối và hỗ trợ các ngân hàng, doanh nghiệp 2 nước khám phá thị trường mới, phát triển hoạt động kinh doanh, xây dựng quan hệ hợp tác cùng có lợi.
Tại buổi làm việc, đại diện lãnh đạo ABA cũng đã trao đổi kinh nghiệm của Úc trong xây dựng khung phòng chống tội phạm, cơ chế thu thập, chia sẻ dữ liệu và loại hình dữ liệu được chia sẻ qua 2 nền tảng chia sẻ dữ liệu đang được vận hành tại quốc gia này: (i) AFCX, nền tảng trao đổi thông tin được thành lập bởi các ngân hàng lớn và có sự tham gia của cơ quan thuế vụ với mục đích chống lại tội phạm tài chính với Sàn giao dịch báo cáo gian lận (FRX) để các ngân hàng nhanh chóng báo cáo việc chuyển tiền lừa đảo, từ đó ngân hàng nhận có thể khẩn trương hành động đối với tài khoản ngân hàng nhận được. Tích hợp và chia sẻ thông tin vào một "vòng tuần hoàn thông tin chống lừa đảo" mới, nền tảng giúp báo cáo và loại bỏ các vụ lừa đảo nhanh hơn trên các lĩnh vực ngân hàng, nền tảng kỹ thuật số và viễn thông. Nền tảng AFCX, với sự tham gia của cơ quan thuế sẽ xác định, ngăn chặn, phát hiện, giám sát các chi tiết tài khoản ngân hàng đáng ngờ, địa chỉ IP và các dấu hiệu khác của tội phạm danh tính tội phạm danh tính, đăng ký gian lận, nộp tờ khai thuế sai sự thật và giả mạo, gian lận hoàn thuế, các yếu tố tạo điều kiện cho gian lận thuế; (ii) hệ thống dữ liệu CDR chia sẻ dữ liệu trực tuyến (hiện cho phép chia sẻ dữ liệu trong lĩnh vực ngân hàng và năng lượng) cho phép người tiêu dùng chia sẻ dữ liệu với các bên thứ ba được chứng nhận đáng tin cậy. Người tiêu dùng có thể sử dụng dữ liệu của mình để chuyển đổi nhà cung cấp dịch vụ, vay tiền, đăng ký thế chấp mới hoặc sử dụng các ứng dụng lập ngân sách để giúp quản lý tài chính hiệu quả.
Tiếp đó, Đoàn công tác VNBA đã thăm và làm việc với Công ty N2N AI, doanh nghiệp chuyên cung cấp các giải pháp và sản phẩm công nghệ dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI) với nền tảng chia sẻ dữ liệu bảo mật (Privacy-Preserved Sharing Platform) cho khu vực tài chính. Được xây dựng trên các kỹ thuật mã hoá hiện đại - nhiều bên cùng tính toán nhưng không phải tiết lộ dữ liệu của bên nào, mã hóa đồng hình và liên kết - nền tảng này cho phép các tổ chức phát triển các mô hình AI và phân tích trong khi dữ liệu khách hàng vẫn được lưu trữ trong nội bộ tổ chức, từ đó có khả năng phát hiện gian lận ở các ngân hàng và kết hợp các hành vi thanh toán, lịch sử sử dụng tiện ích công cộng, điện thoại để hỗ trợ đánh giá tín dụng với mọi quyết định của AI đều được ghi lại trong nhật ký kiểm toán mã hóa.
Theo giới thiệu của ông David Nguyen, CEO N2N AI, giải pháp kết hợp ba lớp công nghệ gồm: Federated Learning - cho phép mỗi ngân hàng huấn luyện mô hình trên dữ liệu của mình và chỉ chia sẻ các bản cập nhật của mô hình thay vì dữ liệu gốc; Secure Enclaves - tạo môi trường tính toán được cách ly nhằm tăng cường bảo vệ dữ liệu; Differential Privacy - bổ sung cơ chế hạn chế khả năng suy ngược thông tin cá nhân từ mô hình hoặc kết quả truy vấn.
Giải pháp nằm ở việc diễn giải mô hình tín dụng thành các phép tính mã hóa, cho phép các ngân hàng cùng nhau tính toán trên các mảnh dữ liệu đã mã hóa. Ưu điểm lớn nhất của giải pháp là dữ liệu thô không rời khỏi ngân hàng, chỉ có điểm rủi ro được phép vượt qua ranh giới ngân hàng nhằm bảo toàn trọn vẹn chủ quyền dữ liệu. Nhờ vậy, người vay chưa có lịch sử tín dụng vẫn có thể được nhận diện thông qua tín hiệu viễn thông, hóa đơn tiện ích và dòng tiền. Đồng thời, gian lận được phát hiện chỉ trong tích tắc trên toàn bộ mạng lưới các định chế tài chính. Do giải pháp không giữ dữ liệu, dữ liệu vẫn nằm tại ngân hàng sở hữu nên không phải đối tượng tuân thủ Luật bảo vệ dữ liệu cá nhân, ông David Nguyen nhấn mạnh.
Đại diện N2N AI thông tin thêm, thực tế triển khai tại 300 ngân hàng đã chứng minh hiệu quả vượt trội của giải pháp, với độ chính xác phát hiện gian lận tăng từ 79% lên 97%; tỷ lệ duyệt vay tăng thêm 5% đến 10% và tỷ lệ nợ xấu phát sinh giảm từ 15 - 25%.
Cũng nằm trong chương trình công tác, Đoàn công tác VNBA đã đến thăm Đại học New South Wales, nghe Giáo sư Wenjie Zhang, Phó hiệu trưởng Trường Khoa học và kỹ thuật máy tính, UNSW giới thiệu về dự án Trung tâm đào tạo ARC dành cho thông tin tài chính đáng tin cậy (trustworthy financial intellegent) với các mục tiêu hướng đến nghiên cứu tích hợp dữ liệu tài chính đa phương thức và theo thời gian thực; xây dựng các mô hình AI tạo sinh có trách nhiệm và được nâng cao kiến thức (mô hình nền tảng đa phương thức cho mô phỏng, dự báo, phân tích và khuyến nghị phối hợp giữa thuật toán và AI để hỗ trợ ra quyết định mang tính phức tạp, đảm bảo an toàn, công bằng và khách quan trong các mô hình tài chính); Nâng cao năng suất tài chính và vì một cộng đồng tài chính thịnh vượng; xây dựng hệ thống tài chính tích hợp đáng tin cậy đảm bảo an ninh, quyền riêng tư và trách nhiệm giải trình…
Thông tin về tiến độ của dự án, Giáo sư Wenjie Zhang cho biết, dự án dự kiến được Chính phủ Úc - theo Chương trình nghiên cứu chuyển đổi công nghiệp của Hội đồng nghiên cứu Úc - tài trợ 5 triệu đô la và bắt đầu triển khai trong quý II/2027 nếu được phê duyệt cũng như cấu phần đào tạo tiến sỹ, sau tiến sỹ về AI có học bổng dành cho khu vực doanh nghiệp. Dự án được đánh giá đem lại nhiều lợi ích thiết thực cho các đối tác tham gia, cùng phát triển các giải pháp và mô hình phân tích dữ liệu tùy chỉnh và dựa trên AI mới để hỗ trợ các yêu cầu và năng lực của đối tác trong ngành; góp phần đào tạo lực lượng lao động lành nghề thế hệ tiếp theo với chuyên môn đa ngành (khoa học và kỹ thuật máy tính, tài chính và luật) để nắm bắt cơ hội giải quyết những thách thức trong kỷ nguyên mới của thông tin tài chính đáng tin cậy cũng như có cơ hội tuyển dụng nguồn nhân tài tương lai….
Các buổi làm việc của đoàn công tác VNBA tại Sydney, Úc đã mở ra nhiều cơ hội hợp tác, học hỏi kinh nghiệm quốc tế về việc ứng dụng AI trong hoạt động ngân hàng, nhất là trong sử dụng, kiểm soát dữ liệu phục vụ quá trình ra quyết định của ngân hàng.
Các ngân hàng của Australia thực sự là nền tảng vững chắc cho nền kinh tế. Theo nghiên cứu thống kê, cứ mỗi một đô la lợi nhuận do các ngân hàng Australia nắm giữ dưới dạng vốn hỗ trợ tạo ra 4,7 đô la hoạt động kinh tế. Trong năm 2025, khoảng 110 tỷ đô la trong hoạt động kinh tế được tạo ra từ các khoản vay do các ngân hàng cung ứng; 580.000 việc làm được hỗ trợ thông qua các khoản cho vay của các ngân hàng.
Các ngân hàng là điểm tựa đằng sau mỗi doanh nghiệp và cộng đồng: Từ năm 2020, giá trị các khoản vay cho vay doanh nghiệp nhỏ tăng trưởng 82%, trong khi việc giảm biên độ lãi suất cho vay đã giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận vốn với chi phí thấp hơn. Các doanh nghiệp nhỏ tạo ra 55% sản lượng quốc gia và các ngân hàng là nguồn tài trợ chính cho hoạt động của các doanh nghiệp này với hơn 180 tỷ đô la giá trị các khoản cho vay mới trong năm 2025. Các ngân hàng Australia đã cung cấp hơn 141 tỷ đô la cho vay doanh nghiệp nông nghiệp, tăng 41% so với năm 2020, tài trợ cho đầu tư vào đất đai, thiết vị và ốn lưu động.
Các ngân hàng Australia nắm giữ nhiều vốn hơn mức mà Cơ quan Quản lý giám sát Ngân hàng Australia (APRA) yêu cầu thông qua tiêu chuẩn “chắc chắn mạnh không thể nghi ngờ” và gấp đôi mức trước khủng hoảng tài chính toàn cầu 2007-2008.
