Phát hiện thiếu sót trong giám sát giao dịch đáng ngờ
Ngày 8/10, OCC thông báo áp dụng khoản phạt dân sự 350 triệu USD và ban hành lệnh yêu cầu chấm dứt các hành vi vi phạm đối với American Express National Bank, có trụ sở tại Sandy, bang Utah. Theo cơ quan này, ngân hàng đã không thiết lập và duy trì chương trình tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và các quy định chống rửa tiền (AML) đáp ứng yêu cầu giám sát và bảo đảm tuân thủ pháp luật.
OCC xác định chương trình kiểm soát của ngân hàng tồn tại nhiều thiếu sót, bao gồm nguồn lực chưa đáp ứng yêu cầu, nhân sự thiếu chuyên môn phù hợp, lỗ hổng trong kiểm soát nội bộ, hoạt động kiểm tra độc lập chưa hiệu quả và công tác đào tạo về chống rửa tiền còn yếu đối với nhân viên và thành viên ban lãnh đạo.
Việc đánh giá rủi ro của ngân hàng chưa phản ánh đầy đủ đặc điểm hoạt động kinh doanh. Theo OCC, ngân hàng tập trung vào những rủi ro liên quan đến các sản phẩm, dịch vụ tiền gửi thanh toán, trong khi chưa đánh giá đầy đủ rủi ro từ các sản phẩm thẻ tín dụng, thẻ thanh toán vốn chiếm tỷ trọng lớn hơn trong hoạt động kinh doanh.
Những bất cập trong quy trình nhận biết khách hàng, thẩm định thông tin khách hàng và xác định danh tính khách hàng cũng góp phần dẫn đến các thiếu sót trong giám sát, báo cáo giao dịch đáng ngờ.
OCC cho biết những bất cập mang tính hệ thống trong quy trình giám sát và báo cáo đã khiến ngân hàng không kịp thời nhận diện, đánh giá và báo cáo đầy đủ các hoạt động nghi vấn rửa tiền dựa trên thương mại với tổng giá trị khoảng 13 tỷ USD trong vòng 1 thập kỷ. Đây là các hoạt động bị nghi ngờ có liên quan đến rửa tiền, không đồng nghĩa toàn bộ giá trị giao dịch đã được xác định là tiền phạm pháp.
Theo OCC, việc không phát hiện và báo cáo kịp thời các giao dịch đáng ngờ đã làm giảm lượng thông tin quan trọng được cung cấp cho cơ quan thực thi pháp luật.
FED áp dụng biện pháp thực thi đối với công ty mẹ
Cùng ngày, FED công bố biện pháp thực thi đối với American Express Company và các đơn vị liên quan, sau khi xác định những thiếu sót trong chương trình chống rửa tiền, đặc biệt là việc phát hiện, giám sát và báo cáo các giao dịch đáng ngờ.
FED cho biết đã phát hiện những bất cập đáng kể trong cách thức triển khai chương trình chống rửa tiền trên toàn tập đoàn, đặc biệt tại công ty con là ngân hàng quốc gia. OCC, với vai trò cơ quan giám sát liên bang trực tiếp đối với ngân hàng này, đã ban hành một quyết định thực thi riêng.
Theo ông Jonathan Gould, Quyền Cục trưởng Cục Kiểm soát Tiền tệ, các ngân hàng có quy mô và mức độ phức tạp như American Express cần bố trí đủ nguồn lực để tuân thủ những quy định nhằm phát hiện và ngăn chặn hoạt động rửa tiền. Việc kiểm soát không phù hợp với rủi ro thực tế trong hoạt động kinh doanh có thể khiến những giao dịch đáng ngờ không được nhận diện và báo cáo kịp thời.
Các quyết định của OCC và FED cho thấy yêu cầu tuân thủ chống rửa tiền không chỉ dừng ở việc ban hành quy trình nội bộ. Các tổ chức tài chính còn phải bảo đảm hệ thống đánh giá rủi ro, kiểm soát giao dịch, nhân sự và cơ chế báo cáo được triển khai phù hợp với đặc điểm sản phẩm, dịch vụ và hoạt động kinh doanh trên thực tế.
