Nhóm nợ
Debt Classification
Phân loại khoản nợ theo mức độ rủi ro từ nhóm 1 (tốt nhất) đến nhóm 5 (mất vốn).
Giải thích chi tiết
Nhóm nợ là cách phân loại các khoản vay theo mức độ rủi ro, quy định tại Thông tư 02/2013/TT-NHNN và sửa đổi bổ sung.
5 nhóm nợ:
- Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn: Trả đúng hạn hoặc quá hạn < 10 ngày
- Nhóm 2 - Nợ cần chú ý: Quá hạn 10-90 ngày
- Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Quá hạn 90-180 ngày
- Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ: Quá hạn 180-360 ngày
- Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Quá hạn > 360 ngày
Nợ xấu = Nhóm 3 + 4 + 5
Tỷ lệ trích lập dự phòng:
Nhóm 1: 0%, Nhóm 2: 5%, Nhóm 3: 20%, Nhóm 4: 50%, Nhóm 5: 100%
Ví dụ thực tế
- 1Quá hạn 15 ngày, khoản vay bị chuyển từ nhóm 1 sang nhóm 2
- 2Nhóm nợ hiển thị trên báo cáo CIC của khách hàng
Tìm thuật ngữ
Thuật ngữ liên quan
NPL
Tỷ lệ nợ xấu - các khoản vay quá hạn từ 90 ngày trở lên hoặc có dấu hiệu không thu hồi được.
Nợ xấu
Khoản nợ quá hạn trả từ 90 ngày trở lên, được xếp vào nhóm 3-5 theo quy định NHNN.
CIC
Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam - cơ quan lưu trữ lịch sử tín dụng của cá nhân và doanh nghiệp.
Dự phòng rủi ro
Khoản tiền ngân hàng trích lập để dự phòng cho các khoản nợ có khả năng không thu hồi được.