VDSC: Ngân hàng ACB ít bị ảnh hưởng nhất bởi những điều chỉnh trong lĩnh vực BĐS

Theo chia sẻ của ban lãnh đạo ngân hàng, dư nợ cho vay mua nhà tại thời điểm cuối quý III là 84.000 tỷ đồng (tăng 22% so với đầu năm), chiếm 21,5% tổng dư nợ và 35% tổng dư nợ cho vay bán lẻ. Ngân hàng chủ yếu cho vay đối với những người mua nhà lần đầu và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng dựa trên lương trả qua tài khoản ngân hàng.

Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)

Cho vay kinh doanh bất động sản (cho thuê nhà...) và cho vay đầu tư dự án bất động sản chỉ chiếm 5% và 1,5% dư nợ. Ngân hàng không đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp.

Nhóm phân tích cho rằng chất lượng tài sản của ngân hàng và bộ đệm dự phòng đủ vững mạnh trước các tác động tiêu cực đến từ những thay đổi sắp tới về điều kiện vĩ mô và những xáo trộn trong lĩnh vực bất động sản.

Đối với năm 2023, VDSC nhận thấy nhiều hạn chế hơn đối với động lực tăng trưởng của ngân hàng bao gồm tăng trưởng tín dụng thấp, lãi suất tăng nhanh, áp lực huy động cao và chi phí tín dụng cao hơn (so với mức thấp của năm 2022).

Trong báo cáo quý III, giữa thị trường đang gặp nhiều sóng gió, ACB vẫn ghi nhận lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 13.5 nghìn tỷ, tăng trưởng hơn 50% so với cùng kỳ và đã hoàn thành hơn 90% kế hoạch đề ra đầu năm. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) tiếp tục nằm trong top dẫn đầu thị trường, lên trên mức 27%.

Nhờ quy trình quản trị rủi ro hiệu quả và phù hợp theo hoàn cảnh, tỷ lệ nợ xấu trong quý III của ACB vẫn được đảm bảo ở mức 1%. Có tới 98% các khoản vay đều có tài sản đảm bảo và tỷ lệ LTV bình quân danh mục liên tục duy trì trên 52%.

Tính thanh khoản cũng như năng lực tài chính của ACB càng được củng cố khi ACB hiện nằm trong nhóm các NHTM dẫn đầu thị trường với tỷ lệ LDR đạt mức 83%, đảm bảo tuân thủ tỷ lệ thanh khoản theo quy định của NHNN. Tính đến hết Quý 3.2022, tỷ lệ an toàn vốn và tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 riêng lẻ của ACB đạt 12% và 12.5%, vượt xa yêu cầu tối thiểu 8% của NHNN, dự trữ đủ đệm vốn an toàn cho tình hình hoạt động bình thường và khi thị trường căng thẳng. Hiện nay, ACB được NHNN xếp hạng cao nhất khi đánh giá theo phương pháp CAMEL - một phương pháp phân tích tình hình hoạt động và rủi ro của ngân hàng.