Tìm hiểu phương pháp quả cầu tuyết, cách trả nợ thông minh với phương pháp quả cầu tuyết

Phương pháp quả cầu tuyết

Phương pháp quả cầu tuyết (Debt Snowball) là phương pháp trả nợ được chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey đưa ra nhằm gợi ý việc thanh toán nợ nên bắt đầu theo thứ tự từ nhỏ đến lớn.

Nó cũng giống như hình ảnh quả cầu tuyết lăn từ trên cao xuống, bắt đầu là một quả cầu nhỏ, càng lăn sẽ càng cuộn dần thành một quả cầu lớn.

Áp dụng phương pháp quả cầu tuyết có thể giúp cá nhân thay đổi hành vi sử dụng tiền, tự chủ trong chi tiêu và dần thoát khỏi nợ nần một cách bền vững.

Cách xử lý nợ triệt để

Áp dụng quả cầu tuyết nợ đồng nghĩa với việc nỗ lực trả khoản nợ nhỏ nhất trước. Sau khi trả xong, bạn chuyển sang giải quyết khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo, và làm như vậy cho đến khi không còn nợ nữa, theo Nerd Wallet.

Thay vì nghĩ "làm sao có đủ tiền trả nợ lớn?", hãy nghĩ hướng trả những món nợ nhỏ một cách đều đặn nhất có thể.

Giả sử bạn có 4 khoản cần thanh toán, gồm: Trả nợ thẻ tín dụng, trả góp mua laptop, trả góp mua điện thoại, vay mua nhà. Bạn có thể sử dụng phương pháp quả cầu tuyết theo các bước:

Bước 1: Liệt kê nợ từ nhỏ nhất đến lớn dựa theo tổng tiền (không tính lãi suất), ghi chú số tiền tối thiểu phải trả hàng tháng.

Bước 2: Ưu tiên trả khoản nợ nhỏ nhất nhiều hơn, đồng thời trả mức tối thiểu các khoản còn lại.

Bước 3: Mỗi khi trả dứt một món nợ, bạn cộng dồn số tiền đã trả cho mục đó vào mục nhỏ nhất tiếp theo.

Bước 4: Lần lượt làm như vậy cho đến khi thanh toán tất cả nợ.

Sắp xếp trả từng món nợ một sẽ hạn chế sự bối rối khi có nhiều nợ, theo Dave Ramsey. Dần dần, bạn không còn sợ nợ nần nữa mà yên tâm kiếm tiền thanh toán các khoản mình cần.

Ưu, nhược điểm phương pháp quả cầu tuyết

Một số ý kiến cho rằng áp dụng phương pháp quả cầu tuyết khá tốn thời gian. Ngoài ra, bạn có thể mất thêm tiền lãi vì kéo dài thanh toán. Nếu bạn muốn tiết kiệm tối đa và trả nợ nhanh, phương pháp sắp xếp nợ theo lãi suất sẽ phù hợp hơn.

Tuy nhiên, Nerd Wallet cho rằng ưu điểm của phương pháp quả cầu tuyết là đánh vào tâm lý người mang nợ, giúp chúng ta thanh toán nợ nhỏ và lấy động lực trả nợ lớn hơn.

Thực tế, nghiên cứu của Đại học Northwestern cho thấy càng trả được nhiều khoản nợ, người ta càng có khả năng thoát nợ hoàn toàn. Không còn là vấn đề tiền bạc, việc đạt các mục tiêu nhỏ là yếu tố giúp bạn gắn bó với kế hoạch tài chính dài lâu.

Khi nào nên sử dụng phương pháp quả cầu tuyết

Không có một giải pháp trả nợ chung nào cho tất cả mọi người. Mỗi người sẽ phù hợp với những phương pháp khác nhau. Dưới đây là một số tình huống mà phương pháp Snowball có thể xem là chiến lược tốt nhất:

Bạn muốn đóng một số thẻ tín dụng. Nếu bạn muốn giảm nguy cơ mắc nợ thẻ tín dụng và số dư đó thấp hơn các khoản vay khác, phương pháp quả cầu tuyết sẽ giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Sau đó, bạn có thể đóng tài khoản.

Bạn đang cố gắng giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình. Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) là một yếu tố quan trọng khi xin cấp tín dụng, đặc biệt là với các khoản vay thế chấp. Bằng cách thanh toán các khoản vay có số dư thấp hơn, bạn sẽ loại bỏ chúng hoàn toàn ra khỏi phương trình DTI, giúp dễ dàng được chấp thuận cho một khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp nếu bạn cần.

Bạn đang gặp khó khăn để duy trì động lực. Trả hết nợ có thể là một nhiệm vụ lớn và có thể khó đi đúng hướng nếu bạn đã thực hiện nhiều năm mà không thoát khỏi bất kỳ số dư nào. Bằng cách loại bỏ số dư thấp nhất trước tiên, bạn sẽ cảm thấy được khích lệ, từ đó bám sát hơn vào kế hoạch của mình.

Tìm hiểu về hợp đồng hoán đổi, đặc điểm của hợp đồng hoán đổi Hợp đồng hoán đổi là dạng hợp đồng giữa hai bên đối tác, trong đó các bên đối tác đồng ý thực hiện các bên ...

Tìm hiểu lý thuyết hộp Darvas, cách áp dụng lý thuyết hộp Darvas trong giao dịch chứng khoán Lý thuyết hộp Darvas là một chiến lược giao dịch được phát triển bởi Nicolas Darvas nhằm vào các cổ phiếu sử dụng mức cao ...

Tìm hiểu về chiến lược Hold, ý nghĩa của chiến lược Hold trong đầu tư chứng khoán Trong đầu tư chứng khoán, thuật ngữ Hold được hiểu như là một chiến lược đầu tư nắm giữ cổ phiếu trong dài hạn. Vậy ...