Chiến thuật gửi tiết kiệm cho người muốn “ăn chắc mặc bền”

28/01/2026 - 19:173 phút đọc

(Banker.vn) Trong chu kỳ lãi suất mới, gửi tiết kiệm không còn là lựa chọn “thụ động” như trước. Với chiến thuật phù hợp, người gửi tiền hoàn toàn có thể tối ưu hiệu quả mà vẫn giữ được sự an tâm.

Sau giai đoạn dài duy trì mặt bằng thấp, lãi suất tiền gửi đang bước vào một chu kỳ điều chỉnh mới. Năm 2025, Interest Rate" data-glossary-def="Mức lãi mà ngân hàng trả cho người gửi tiền, phụ thuộc vào kỳ hạn và số tiền gửi.">lãi suất huy động đã tăng rõ rệt và bước sang 2026, nhiều dự báo cho thấy xu hướng nhích lên vẫn còn dư địa, đặc biệt ở các kỳ hạn trung – dài.

margin: 15px auto;" />

Trong bối cảnh đó, gửi tiết kiệm, kênh đầu tư quen thuộc nhưng thường bị xem là “nhạt vị”, đang dần lấy lại vai trò trong danh mục của những nhà đầu tư ưu tiên sự an toàn.

Tuy nhiên, gửi tiết kiệm thế nào để vừa an tâm, vừa tối ưu hiệu quả lại là câu chuyện không đơn giản.

Khi nào gửi tiết kiệm là lựa chọn hợp lý?

Gửi tiết kiệm phù hợp với những nhà đầu tư đặt mục tiêu bảo toàn vốn, chấp nhận mức sinh lời vừa phải nhưng ổn định. Đặc biệt trong giai đoạn thị trường tài sản biến động mạnh, từ chứng khoán đến vàng, tiết kiệm trở thành “neo an toàn” giúp danh mục cân bằng rủi ro.

Khi lãi suất có xu hướng tăng dần thay vì giảm sâu, việc quay lại gửi tiết kiệm không còn mang ý nghĩa phòng thủ đơn thuần, mà là một chiến lược chủ động.

Chọn kỳ hạn thích hợp, đừng “tất tay” một lần

Sai lầm phổ biến nhất của người gửi tiền là dồn toàn bộ vốn vào một kỳ hạn duy nhất. Trong bối cảnh lãi suất còn khả năng điều chỉnh, chiến thuật phù hợp là chia nhỏ khoản tiền gửi theo nhiều kỳ hạn.

Ví dụ, thay vì gửi toàn bộ vào kỳ hạn 12 tháng, người gửi có thể chia thành 3 phần:

Một phần gửi ngắn hạn (1–3 tháng) để duy trì tính linh hoạt

Một phần gửi trung hạn (6 tháng)

Phần còn lại gửi dài hạn (12 tháng) để “khóa” mức lãi suất tương đối tốt

Cách làm này giúp người gửi không bị “kẹt” khi lãi suất tiếp tục tăng, đồng thời vẫn đảm bảo dòng tiền xoay vòng định kỳ.

Ưu tiên ngân hàng an toàn, linh hoạt

Với người “ăn chắc mặc bền”, yếu tố an toàn luôn đặt lên hàng đầu. Các ngân hàng có quy mô lớn, nền tảng thanh khoản tốt và mạng lưới rộng thường được ưu tiên. Dù lãi suất niêm yết có thể thấp hơn một chút so với ngân hàng nhỏ, nhưng đổi lại là sự yên tâm về khả năng chi trả và dịch vụ ổn định.

Trong thực tế, nhiều ngân hàng áp dụng mức lãi suất cao hơn cho khách hàng gửi số tiền lớn, hoặc gửi qua kênh online. Người gửi nên chủ động hỏi rõ các điều kiện đi kèm thay vì chỉ nhìn vào bảng lãi suất công bố.

Đồng thời, kết hợp tiết kiệm linh hoạt hoặc tiết kiệm bậc thang. Các sản phẩm này cho phép rút từng phần trước hạn mà không ảnh hưởng toàn bộ khoản gửi, phù hợp với những ai vừa muốn hưởng lãi, vừa cần sẵn sàng dòng tiền khi cần thiết.

Ngoài ra, gửi tiết kiệm theo hình thức tự động quay vòng giúp người gửi không bỏ lỡ kỳ hạn, tránh tình trạng tiền nhàn rỗi nằm không sinh lời.

Khi nào nên cân nhắc rút tiền?

Khi lãi suất tiết kiệm tiến sát vùng cao, dòng tiền thường có xu hướng quay lại ngân hàng. Ngược lại, nếu lãi suất bắt đầu hạ nhiệt trong khi các kênh đầu tư khác mở ra cơ hội rõ ràng hơn, việc dịch chuyển một phần vốn là điều hợp lý.

Điều quan trọng là không ra quyết định dựa trên cảm xúc hay tin đồn, mà dựa trên mục tiêu tài chính cá nhân và khả năng chịu rủi ro.

Với những ai theo đuổi triết lý “ăn chắc mặc bền”, tiết kiệm không phải là bước lùi, mà là cách đi chậm nhưng vững trong một giai đoạn nhiều biến động.