Điểm tín dụng là gì và tại sao cần kiểm tra?
Điểm tín dụng, hay còn gọi là điểm tín dụng CIC, được xây dựng bởi Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC). Đây là chỉ số đánh giá khả năng thanh toán và quản lý tài chính của một cá nhân, dựa trên các yếu tố như lịch sử trả nợ, mức độ nợ và thời gian thanh toán.
 |
| Hình minh họa. |
Ngân hàng và các tổ chức tài chính sử dụng điểm tín dụng để đưa ra quyết định về hạn mức vay vốn hoặc cấp thẻ tín dụng. Điểm tín dụng cao chứng tỏ khả năng thanh toán tốt và ngược lại, điểm thấp làm giảm cơ hội tiếp cận các khoản vay.
Lợi ích của việc kiểm tra điểm tín dụng thường xuyên
Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn: Giúp bạn nhận diện điểm mạnh và điểm yếu trong cách quản lý tiền bạc.
Phát hiện kịp thời các gian lận tín dụng: Như giao dịch bất thường hoặc tài khoản bị mở trái phép.
Chuẩn bị tốt hơn cho các kế hoạch vay vốn: Tránh mất thời gian nộp hồ sơ nếu điểm tín dụng chưa đạt yêu cầu.
Phân loại nhóm nợ theo điểm tín dụng
CIC phân chia các khoản nợ thành 5 nhóm, dựa trên mức độ rủi ro của từng khoản vay:
Nhóm 1 – nợ tiêu chuẩn: Bao gồm các khoản nợ được thanh toán đúng hạn hoặc quá hạn từ 1-10 ngày. Dù nằm trong nhóm an toàn, bạn vẫn có thể bị phạt lãi khi thanh toán chậm.
Nhóm 2 – nợ cần chú ý: Gồm các khoản nợ quá hạn từ 10-30 ngày hoặc được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
Nhóm 3 – nợ dưới tiêu chuẩn: Áp dụng cho các khoản nợ quá hạn từ 30-90 ngày hoặc được giảm lãi suất do người vay không đủ khả năng trả nợ.
Nhóm 4 – nợ nghi ngờ mất vốn: Nợ quá hạn từ 90-180 ngày hoặc được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
Nhóm 5 – nợ có khả năng mất vốn: Áp dụng cho các khoản nợ quá hạn trên 180 ngày hoặc cơ cấu lại thời hạn trả nợ từ lần thứ ba trở lên.
Việc rơi vào nhóm nợ xấu (nhóm 3 trở lên) không chỉ khiến điểm tín dụng giảm sút mà còn làm mất cơ hội tiếp cận các dịch vụ tài chính trong tương lai.
Cách kiểm tra điểm tín dụng đơn giản
Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng cá nhân dễ dàng thông qua các cách sau:
Kiểm tra qua website CIC
1. Truy cập trang web https://cic.gov.vn.
2. Đăng ký tài khoản bằng cách điền thông tin cá nhân (họ tên, số điện thoại, CCCD, ảnh chụp chân dung).
3. Nhập mã OTP để xác thực và chờ xét duyệt tài khoản trong 2-3 ngày.
4. Đăng nhập và chọn mục “khai thác báo cáo” để tra cứu điểm tín dụng.
Kiểm tra qua ứng dụng iCIC trên điện thoại
1. Tải ứng dụng iCIC từ App Store hoặc Google Play.
2. Đăng ký tài khoản với các bước tương tự như trên website.
3. Sau khi tài khoản được duyệt, bạn có thể tra cứu báo cáo tín dụng mọi lúc.
Yêu cầu kiểm tra tại ngân hàng
1. Đến chi nhánh ngân hàng gần nhất và yêu cầu tra cứu CIC cá nhân.
2. Cung cấp CCCD để nhân viên ngân hàng thực hiện tra cứu.
3. Nhận kết quả kiểm tra từ ngân hàng sau khi hoàn tất.
Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?
Điểm tín dụng thường được phân thành các mức độ sau:
| Điểm tín dụng | 150-321 | 322-430 | 431-569 | 570-679 | 680-750 |
|---|---|---|---|---|---|
| Rủi ro | rất cao | cao | trung bình | thấp | rất thấp |
Điểm tín dụng trên 570 được coi là tốt và giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay với lãi suất ưu đãi. Ngược lại, điểm dưới 570 có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc vay vốn, hoặc phải chịu mức lãi suất cao hơn.
Kiểm tra điểm tín dụng không chỉ giúp bạn theo dõi sức khỏe tài chính mà còn là cách bảo vệ quyền lợi cá nhân trước những rủi ro bất ngờ.
Đừng để điểm tín dụng trở thành rào cản trong hành trình xây dựng sự ổn định tài chính của bạn.
 | Quản lý tài chính theo công thức 50/30/20, cách điều chỉnh phù hợp cho mọi mức thu nhập Công thức 50/30/20 giúp quản lý tài chính hiệu quả, nhưng không phải ai cũng áp dụng giống nhau. Tìm hiểu cách điều chỉnh công ... |
 | VN-Index "rơi" điểm, nhóm vận tải biển và công nghệ ghi nhận tín hiệu tích cực Sáng 11/11, VN-Index giảm hơn 7 điểm, giao dịch quanh mức 1.245 điểm, chịu ảnh hưởng lớn từ nhóm ngân hàng và tài chính, bất ... |
Phạm Hường