Ý tưởng “ngân hàng trong điện thoại” giúp startup này lập kỷ lục gọi vốn 96 giây và vươn lên dẫn đầu fintech

07/11/2025 - 08:344 phút đọc

(Banker.vn) Bắt đầu chỉ với ý tưởng “ngân hàng trong điện thoại”, startup trẻ đã viết nên câu chuyện thành công ngoạn mục khi lập kỷ lục gọi vốn 96 giây.

Ra đời giữa thời điểm ngành ngân hàng Anh đang trong giai đoạn chuyển đổi số chậm chạp, Monzo đã nhanh chóng nổi lên như một trong những startup fintech thành công nhất châu Âu, tiên phong mô hình ngân hàng hoàn toàn trên di động.

margin: 15px auto;" />

Kỷ lục gọi vốn 96 giây và hành trình xây dựng ngân hàng số dẫn đầu tại Anh

Monzo được thành lập năm 2015 tại London bởi Tom Blomfield cùng các đồng sáng lập Jonas Huckestein, Jason Bates, Paul Rippon và Gary Dolman. Khi đó, họ đặt tên công ty là Mondo và hướng đến mục tiêu xây dựng một ứng dụng ngân hàng đơn giản, minh bạch, giúp người dùng kiểm soát chi tiêu trong thời gian thực.

Mondo gây chú ý ngay từ giai đoạn đầu với chiến dịch gọi vốn cộng đồng kỷ lục, thu hút 1 triệu bảng Anh chỉ trong 96 giây vào tháng 2/2016. Thành công này cho thấy nhu cầu rất lớn của người tiêu dùng trẻ đối với các giải pháp tài chính số.

Tháng 8/2016, công ty đổi tên thành Monzo Bank và được Cơ quan Quản lý Tài chính Anh (FCA) cấp giấy phép hoạt động ngân hàng đầy đủ vào năm 2017. Từ đây, Monzo chính thức trở thành một ngân hàng số toàn diện, cạnh tranh trực tiếp với các tổ chức tài chính truyền thống.

Ngay từ đầu, Monzo xác định lợi thế cạnh tranh nằm ở trải nghiệm khách hàng. Thay vì đầu tư vào mạng lưới chi nhánh, Monzo phát triển ứng dụng di động cho phép mở tài khoản, giao dịch, quản lý chi tiêu và tiết kiệm chỉ trong vài thao tác.

Các tính năng như thông báo giao dịch tức thì, phân loại chi tiêu tự động, khóa thẻ tạm thời (freeze card) hay chia hóa đơn nhanh chóng được người dùng ưa chuộng. Thẻ thanh toán màu “hot coral” trở thành dấu hiệu nhận diện đặc trưng của thương hiệu này.

Monzo cũng tận dụng sức mạnh cộng đồng. Hàng chục nghìn người dùng tích cực đóng góp ý kiến, phản hồi trực tiếp với đội ngũ phát triển sản phẩm, giúp công ty cải tiến liên tục mà không cần ngân sách quảng cáo lớn.

Đến cuối năm 2018, Monzo đạt 1 triệu người dùng và đến năm 2025, con số này đã vượt 12 triệu khách hàng cá nhân, chiếm khoảng 20% dân số trưởng thành tại Vương quốc Anh.

Chuyển mình sau giai đoạn thua lỗ, hướng tới bền vững

Tăng trưởng nhanh mang lại cơ hội nhưng cũng đặt ra thách thức lớn. Giai đoạn 2019-2021, Monzo chịu lỗ hàng trăm triệu bảng khi mở rộng quy mô và sản phẩm. Đại dịch COVID-19 càng khiến mô hình ngân hàng số chịu áp lực do giảm chi tiêu và lo ngại từ nhà đầu tư.

Năm 2021, nhà sáng lập Tom Blomfield rời vị trí CEO. Công ty bước vào giai đoạn tái cấu trúc, tập trung cải thiện hiệu quả vận hành và đa dạng hóa nguồn thu.

Monzo triển khai nhiều sản phẩm mới như Monzo Flex (dịch vụ “mua trước - trả sau”), tài khoản doanh nghiệp, khoản vay cá nhân và các gói tiết kiệm có lãi suất cao.

Chiến lược này mang lại kết quả rõ rệt. Theo báo cáo tài chính năm 2024, Monzo đạt doanh thu gần 880 triệu bảng, lợi nhuận trước thuế 15,4 triệu bảng - lần đầu tiên có lãi sau 9 năm hoạt động.

Đến năm 2025, doanh thu tăng lên 1,2 tỷ bảng, lợi nhuận trước thuế đạt khoảng 100 triệu bảng, đánh dấu cột mốc quan trọng trong quá trình trưởng thành của ngân hàng số này.

Monzo vận hành theo mô hình ngân hàng số không chi nhánh (digital-only bank), giúp giảm đáng kể chi phí vận hành. Doanh thu đến từ lãi vay, phí dịch vụ tài khoản cao cấp, sản phẩm “mua trước - trả sau” cùng các khoản hoa hồng từ đối tác bảo hiểm và tiết kiệm.

Ngoài thị trường cá nhân, Monzo mở rộng sang khách hàng doanh nghiệp nhỏ (SME), đồng thời nghiên cứu thị trường châu Âu như Ireland và Hà Lan. Dù kế hoạch xin giấy phép ngân hàng tại Mỹ chưa thành công, công ty vẫn hợp tác với các tổ chức địa phương để duy trì sự hiện diện thử nghiệm.

Sau gần một thập kỷ, Monzo đã đi từ một ứng dụng fintech nhỏ trở thành ngân hàng số hàng đầu Vương quốc Anh với hàng chục triệu khách hàng và lợi nhuận tăng trưởng mạnh.

Từ ý tưởng khởi nghiệp “ngân hàng trong điện thoại”, Monzo đã chứng minh rằng công nghệ không chỉ là công cụ hỗ trợ, mà là nền tảng tái định nghĩa toàn bộ cách con người quản lý tài chính cá nhân.

Sự thành công của Monzo không chỉ là một dấu mốc trong ngành fintech, mà còn là ví dụ điển hình cho tinh thần khởi nghiệp: dám đặt câu hỏi với những điều tưởng chừng không thể thay đổi.