Từ tháng sau, người có tài khoản ngân hàng cần đặc biệt lưu ý quy định mới

12/01/2026 - 17:513 phút đọc

(Banker.vn) Từ 9/2, quy định xử phạt mới trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng chính thức có hiệu lực, nhiều vi phạm có thể bị phạt tiền lên tới 200 triệu đồng.

Từ ngày 9/2, Nghị định số 340/2025/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng chính thức có hiệu lực với nhiều mức xử phạt tăng mạnh nhằm siết chặt tình trạng mua bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng và ví điện tử – những hành vi đang bị lợi dụng phổ biến trong các hoạt động lừa đảo, rửa tiền hiện nay.

margin: 15px auto;" />

Theo nghị định mới, cá nhân thực hiện hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn hoặc cho mượn tài khoản thanh toán, cũng như mua bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 1 đến dưới 10 tài khoản sẽ bị phạt tiền từ 100 đến 150 triệu đồng. So với quy định trước đây, mức xử phạt này đã tăng gấp nhiều lần, khi khung phạt cũ chỉ dao động từ 40 đến 50 triệu đồng.

Trường hợp vi phạm với từ 10 tài khoản thanh toán trở lên, mức phạt tiếp tục được nâng lên 150 đến 200 triệu đồng, trong khi trước đây mức xử phạt tối đa chỉ khoảng 100 triệu đồng. Cùng khung xử phạt này còn áp dụng đối với các hành vi sử dụng giấy tờ tùy thân giả mạo để mở và sử dụng tài khoản thanh toán, trong trường hợp chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Đáng chú ý, nghị định mới cũng quy định rõ trách nhiệm của các tổ chức tín dụng. Theo đó, ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng giấy tờ tùy thân đã hết hạn trong quá trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán sẽ bị xử phạt. Đối với hành vi mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán nặc danh, mạo danh, mức phạt có thể lên tới 200 đến 250 triệu đồng, cao hơn đáng kể so với khung 100 đến 150 triệu đồng trước đây.

Không chỉ tài khoản ngân hàng, các hành vi vi phạm liên quan đến ví điện tử cũng bị siết chặt. Cụ thể, cá nhân mua bán, thuê, cho thuê, mượn hoặc cho mượn từ 1 đến dưới 10 ví điện tử sẽ bị phạt tiền từ 50 đến 100 triệu đồng. Trường hợp vi phạm với trên 10 ví điện tử, mức xử phạt tăng lên 100 đến 120 triệu đồng.

Tương tự, hành vi mua bán, cho thuê, mở hộ thẻ ngân hàng sẽ bị phạt từ 60 đến 80 triệu đồng và có thể tăng lên tới 200 triệu đồng nếu số lượng thẻ vi phạm từ 10 thẻ trở lên, trong trường hợp chưa đủ yếu tố để truy cứu trách nhiệm hình sự.

Bên cạnh hình thức phạt tiền, Nghị định 340/2025/NĐ-CP còn quy định các biện pháp khắc phục hậu quả. Người vi phạm buộc phải nộp lại toàn bộ số lợi bất hợp pháp thu được từ hành vi vi phạm vào ngân sách Nhà nước, đồng thời bị tịch thu tang vật, phương tiện được sử dụng để thực hiện hành vi vi phạm.

Với việc nâng mạnh mức xử phạt và bổ sung các chế tài nghiêm khắc, nghị định mới được kỳ vọng sẽ góp phần hạn chế tình trạng mua bán tài khoản ngân hàng, ví điện tử, qua đó tăng cường an toàn cho hệ thống ngân hàng và bảo vệ người dân trước các rủi ro tài chính trên không gian số.