Từ 2026, muốn mở thẻ ATM sẽ phải tuân thủ quy trình xác thực hoàn toàn mới

05/12/2025 - 12:444 phút đọc

(Banker.vn) Từ 2026, mở thẻ ATM sẽ phải đáp ứng yêu cầu xác thực mới theo quy định của Ngân hàng Nhà nước nhằm bảo đảm an toàn giao dịch và hạn chế rủi ro gian lận.

Từ năm 2026, các ngân hàng thương mại sẽ phải thực hiện quy trình đối chiếu sinh trắc họcbắt buộc khi phát hành thẻ và cho phép thẻ tham gia giao dịch điện tử, theo Thông tư 45/2025 vừa được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành, sửa đổi và bổ sung một số điều của Thông tư 18/2024 về hoạt động thẻ ngân hàng.

Quy định mới có hiệu lực từ ngày 5/1/2026 và áp dụng đối với tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ, các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, chủ thẻ cùng những tổ chức, cá nhân liên quan đến hoạt động thẻ.

margin: 15px auto;" />

Theo Thông tư mới, các ngân hàng bắt buộc phải gặp trực tiếp khách hàng để đối chiếu và xác nhận dữ liệu sinh trắc học trước khi phát hành thẻ. Quy trình này áp dụng với chủ thẻ cá nhân cũng như người đại diện hợp pháp đối với khách hàng tổ chức, nhằm bảo đảm tính chính xác và ngăn chặn nguy cơ gian lận danh tính.

Cùng với đó, ngân hàng phải kiểm tra và xác thực số điện thoại chính chủ khi khách hàng đăng ký các dịch vụ hoặc ứng dụng trực tuyến, tăng cường tính minh bạch và giảm rủi ro phát sinh trong giao dịch số.

Một điểm đáng chú ý khác là thẻ ngân hàng chỉ được phép sử dụng trong các giao dịch điện tử sau khi hoàn tất đối chiếu giấy tờ tùy thân và xác thực sinh trắc học của chủ thẻ hoặc người đại diện hợp pháp. Việc xác thực được tiến hành thông qua dữ liệu sinh trắc học lưu trên căn cước công dân (CCCD) gắn chip hoặc tài khoản định danh điện tử do hệ thống định danh và xác thực điện tử quốc gia cung cấp.

Trường hợp ngân hàng đã thu thập dữ liệu sinh trắc học từ trước, việc sử dụng lại dữ liệu này là hợp lệ nếu bảo đảm trùng khớp giữa người thực hiện giao dịch với thông tin lưu trong CCCD hoặc tài khoản định danh.

Đối với người nước ngoài không có danh tính điện tử hoặc người gốc Việt chưa xác định quốc tịch, ngân hàng sẽ tiến hành gặp mặt trực tiếp để thu thập dữ liệu sinh trắc học. Trong trường hợp khách hàng sử dụng CCCD không tích hợp bộ phận lưu trữ thông tin mã hóa, việc xác thực sẽ được thực hiện qua Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, giúp duy trì độ chính xác của quy trình nhận diện.

Thông tư 45 cũng cập nhật quy định đối với khách hàng là tổ chức. Theo đó, tổ chức phải ban hành văn bản ủy quyền cho cá nhân được phép sử dụng thẻ. Cá nhân được ủy quyền được xem là chủ thẻ phụ và phải chịu trách nhiệm trong phạm vi quyền hạn được giao. Quy định này giúp làm rõ trách nhiệm pháp lý và giảm rủi ro phát sinh trong trường hợp thẻ được sử dụng sai mục đích hoặc vượt thẩm quyền.

Bên cạnh việc siết chặt quy trình phát hành và sử dụng thẻ, Thông tư cũng cho phép các tổ chức thanh toán thẻ lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ tại chi nhánh, phòng giao dịch và điểm đại lý thanh toán, qua đó giúp khách hàng thuận tiện hơn khi rút tiền mặt. Đối với hoạt động rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, NHNN quy định hạn mức tối đa đối với một chủ thẻ là 100 triệu đồng mỗi tháng, tính theo mã BIN của thẻ nhằm kiểm soát rủi ro tín dụng và phòng chống lạm dụng giao dịch tiền mặt.

Đáng chú ý, Thông tư bãi bỏ quy định yêu cầu khách hàng cá nhân là người nước ngoài phải có thời gian cư trú tối thiểu 12 tháng tại Việt Nam khi đề nghị phát hành thẻ. Thay vào đó, thời hạn sử dụng thẻ sẽ không vượt quá thời gian cư trú còn lại của khách hàng tại Việt Nam. Quy định mới được đánh giá là linh hoạt hơn, phù hợp với bối cảnh gia tăng giao dịch và nhu cầu sử dụng thẻ trong nhóm khách hàng nước ngoài.