Ngân hàng đầu tiên báo lỗ trong quý IV/2023

Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển Việt Nam (PGBank, UPCoM: PGB) vừa công bố báo cáo tài chính quý IV/2023 với khoản lỗ sau thuế 4,6 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm ngoái ghi nhận mức lãi là 95 tỷ đồng.

Cụ thể, trong quý IV/2023, thu nhập lãi thuần của ngân hàng đã tăng nhẹ 4%, ghi nhận đạt 347,8 tỷ đồng khi đẩy mạnh hoạt động cho vay. Phần lớn dư nợ cho vay tăng thêm của PGBank tập trung vào quý cuối cùng của năm. Đến ngày 30/9, số dư cho vay khách hàng mới chỉ tăng 4,9% so với đầu năm, tuy nhiên vào ngày 31/12, mức tăng đã đạt 21,6%.

Mặc dù vậy, những mảng kinh doanh ngoài lãi của ngân hàng này đều ghi nhận kết quả không tích cực hoặc thua lỗ. Cụ thể, đối với hoạt động dịch vụ, ngân hàng ghi nhận mức lỗ 10,3 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm ngoái lãi 25,9 tỷ đồng. Mảng kinh doanh ngoại hối khiến PGBank lỗ 4 tỷ, trong khi từng đem lại 17,2 tỷ đồng lãi vào quý IV/2022.

Ngoài ra, chứng khoán đầu tư ghi nhận khoản lỗ 3,5 tỷ đồng, cao hơn mức thua lỗ 2,4 tỷ đồng vào năm ngoái. Trong khi đó, lãi thuần từ hoạt động kinh doanh khác sụt giảm tới hơn 80,4%, xuống chỉ còn 10,8 tỷ đồng.

PGBank tái cấu thúc mạnh mẽ trong thời gian vừa qua

Theo đó, PGBank ghi nhận tổng thu nhập hoạt động của giảm 20,7% so với cùng kỳ, xuống chỉ còn 340,8 tỷ đồng. Trong khi tổng chi phí hoạt động chỉ giảm nhẹ xuống còn 254 tỷ đồng, do đó lãi thuần từ hoạt động kinh doanh mất 49,2 tỷ đồng, xuống còn 86,6 tỷ đồng. Trong khi đó, chi phí dự phòng rủi ro tăng vọt 75,1% lên 91 tỷ đồng đã gây ra khoản lỗ trước thuế 4,6 tỷ đồng.

Theo giải trình của PGBank, nguyên nhân khiến lợi nhuận quý IV suy giảm là do giảm lãi suất cho vay khách hàng theo chủ trương của Chính phủ trong khi chi phí huy động chưa giảm do có độ trễ và tăng trưởng tín dụng tập trung vào tháng cuối năm 2023.

Ngoài ra, PGBank đã chi trả thù lao cho công tác viên giới thiệu khách hàng vay để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, khiến chi phí hoạt động dịch vụ tăng. Theo thuyết minh trong báo cáo tài chính, chi phí từ hoạt động dịch vụ của PGBank vào năm 2023 đã tăng hơn 68%, lên 64,6 tỷ đồng, chủ yếu do chi phí hoa hồng, môi giới (từ 4,1 tỷ đồng vào năm 2022 lên 28,7 tỷ đồng trong năm 2023).

Được biết, hoạt động kinh doanh của PGBank đã chậm lại đáng kể từ quý III/2023 cho đến nay. Lũy kế cả năm 2023, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh đã giảm 22,8%, kéo theo lãi trước thuế giảm 29,7%. Lợi nhuận sau thuế ghi nhận đạt 283,5 tỷ đồng, giảm 29,8% so với 2022. Nguyên nhân chủ yếu đến từ sự suy yếu trong những mảng kinh doanh ngoài lãi như dịch vụ, ngoại hối, chứng khoán và thu nhập khác.

Tính đến cuối năm 2023, tổng tài sản của PGBank tăng 13,3% so với đầu năm, ghi nhận đạt 55.495 tỷ đồng. Trong đó, cho vay khách hàng tăng tới 21,6%. Trước đó vào cuối quý III, tổng tài sản của ngân hàng từng giảm 2,4% so với đầu năm, còn cho vay khách hàng mới chỉ tăng 4,9%. Diễn biến trên cho thấy phần lớn tăng trưởng tín dụng tập trung vào quý IV/2023.

Tiền gửi khách hàng tăng 14,3% so với đầu năm, lên mức 35.730 tỷ đồng. Số dư nợ xấu của ngân hàng tăng nhanh trong quý IV, đạt 905 tỷ đồng vào cuối năm 2023, so với 796 tỷ đồng vào cuối quý III hoặc 745 tỷ đồng cuối năm ngoái.

Về chất lượng nợ cho vay, tại thời điểm cuối năm 2023, tổng nợ xấu của PGBank tăng hơn 21% khi chiếm 905 tỷ đồng. Trong đó nợ có khả năng mất vốn chiếm chủ yếu với 451 tỷ đồng, giảm 20% so đầu năm. Ngược lại nợ nghi ngờ và nợ dưới tiêu chuẩn đều tăng mạnh lần lượt là 121% và 204%. Dù vậy, tỷ lệ nợ xấu của PGBank vẫn duy trì ở mức 2,56% như đầu kỳ.

Số lượng nhân viên của PGBank tiếp tục tăng, lên mức 1.919 người vào cuối quý IV, cao hơn đáng kể so với 1.700 người vào đầu năm. Theo công bố của ngân hàng, thu nhập bình quân của nhân viên trong quý IV/2023 lại ở mức 22 triệu đồng, giảm 4,3% so với cùng kỳ năm ngoái.

Được biết, sau khi Petrolimex thoái vốn, PGBank đã tổ chức Đại hội đồng cổ đông bất thường năm 2023 để bầu lại lãnh đạo và thông qua các kế hoạch như thay đổi tên thương mại, nhận diện thương hiệu, trụ sở chính cũng như lên kế hoạch tăng vốn điều lệ lên 5.000 tỷ đồng. Hiện PG Bank đang là nhà băng có vốn điều lệ thấp nhất hệ thống.

3 "mảnh ghép" tạo nên phiên bản mới cho ngân hàng PGBank Nhân cột mốc kỷ niệm 30 năm thành lập và phát triển, ngân hàng PGBank đã có những thay đổi đáng kể từ tên gọi, ...

PGBank được NHNN chấp thuận tăng vốn thêm 1.200 tỷ đồng Mới đây, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã công bố công văn về việc chấp thuận đề nghị tăng vốn điều lệ của ...