Ngày 10/2/2025, Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chi nhánh tỉnh Nghệ An đã chính thức công bố kết luận thanh tra Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Thái Hòa, một tổ chức tài chính hoạt động trên địa bàn thị xã Thái Hòa. Kết quả thanh tra cho thấy nhiều sai phạm đáng lo ngại trong công tác quản lý, điều hành và kiểm soát nội bộ của quỹ, làm dấy lên những quan ngại về an toàn tín dụng và rủi ro tài chính.
 |
| Quỹ tín dụng nhân dân Thái Hòa |
Quỹ tín dụng nhân dân Thái Hòa được thành lập từ năm 1995, hoạt động trong phạm vi bốn phường của thị xã Thái Hòa, gồm Hòa Hiếu, Quang Tiến, Quang Phong và Long Sơn. Trụ sở chính được đặt tại phường Hòa Hiếu, thị xã Thái Hòa, tỉnh Nghệ An. Đây là một trong những tổ chức tài chính có vai trò quan trọng trong việc cung cấp tín dụng cho người dân địa phương. Tuy nhiên, kết quả thanh tra mới đây đã phơi bày nhiều vấn đề tồn tại trong hoạt động của quỹ.
Một trong những vấn đề đáng chú ý nhất chính là hệ thống tổ chức và kiểm soát nội bộ chưa chặt chẽ. Theo kết luận thanh tra, quỹ chưa ban hành đầy đủ các quy định nội bộ cần thiết, trong khi các cuộc họp hội đồng quản trị lại không được ghi chép đầy đủ biên bản. Một số thành viên hội đồng quản trị chưa thực hiện đầy đủ vai trò của mình trong việc giám sát và điều hành hoạt động quỹ, dẫn đến những lỗ hổng trong quản lý. Đặc biệt, báo cáo kiểm soát nội bộ còn thiếu sót, không đánh giá đầy đủ hiệu quả hoạt động của đơn vị.
Không chỉ dừng lại ở vấn đề quản trị, hoạt động cho vay của quỹ cũng bộc lộ nhiều sai phạm. Việc thẩm định hồ sơ vay vốn chưa được thực hiện chặt chẽ, dẫn đến tình trạng nhiều hồ sơ thiếu giấy tờ chứng minh thu nhập của khách hàng. Một số khoản vay chưa đảm bảo đầy đủ điều kiện pháp lý, trong khi thông tin trong hồ sơ vay có trường hợp không khớp với căn cước công dân của khách hàng. Những lỗ hổng này không chỉ làm gia tăng rủi ro tín dụng mà còn có thể dẫn đến nguy cơ mất vốn nếu không có biện pháp kiểm soát kịp thời.
Bên cạnh đó, hoạt động kế toán và tài chính của quỹ cũng tồn tại nhiều bất cập. Thanh tra phát hiện một số khoản thu, chi chưa được xác định chính xác, ảnh hưởng đến tính minh bạch trong hoạt động. Việc lưu trữ hồ sơ kế toán chưa tuân thủ đầy đủ các quy định, có thể gây khó khăn cho công tác kiểm toán và kiểm soát tài chính trong tương lai. Hệ thống kho quỹ cũng chưa đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn an toàn, làm gia tăng nguy cơ thất thoát tài sản.
Hệ thống công nghệ thông tin của quỹ cũng là một vấn đề đáng lo ngại. Theo kết luận thanh tra, quỹ chưa có danh sách quản lý chi tiết các tài sản công nghệ thông tin, chưa phân công rõ ràng trách nhiệm giám sát và bảo vệ an toàn dữ liệu. Ngoài ra, việc truy cập và sử dụng hệ thống thông tin nội bộ chưa được kiểm soát chặt chẽ, làm dấy lên lo ngại về nguy cơ rò rỉ dữ liệu và mất an toàn thông tin khách hàng.
Mặc dù đã triển khai một số dịch vụ ngân hàng số như máy POS, hợp đồng cung cấp dịch vụ ngân hàng hợp tác với các đơn vị khác, nhưng quỹ vẫn chưa hoàn thiện đầy đủ quy trình để đảm bảo các giao dịch diễn ra an toàn, minh bạch. Những thiếu sót này đòi hỏi sự điều chỉnh kịp thời nhằm đáp ứng các yêu cầu về an toàn tài chính trong thời đại số hóa.
Trước thực trạng này, Thanh tra NHNN chi nhánh Nghệ An đã đưa ra bảy kiến nghị quan trọng để QTDND Thái Hòa thực hiện nhằm khắc phục sai phạm. Trong đó, đáng chú ý là yêu cầu kiểm điểm và xây dựng chương trình cải thiện hệ thống quản lý, thực hiện nghiêm túc các quy định về nhận tiền gửi tiết kiệm, nâng cao chất lượng thẩm định hồ sơ vay, giám sát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay và đảm bảo an toàn hệ thống công nghệ thông tin. Hội đồng quản trị của quỹ cũng được yêu cầu phải có kế hoạch cải tiến toàn diện nhằm đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn và hiệu quả hơn.
Xem toàn bộ Kết luận thanh tra tại đây
 | Cách tải ứng dụng tra cứu phạt nguội VNeTraffic, theo dõi xem xe của mình có bị vi phạm hay không Ứng dụng tra cứu phạt nguội VNeTraffic của Bộ Công an đang dẫn đầu bảng xếp hạng tải về trên App Store. Công cụ này ... |
 | Ngân hàng Nhà nước ban hành loạt Thông tư mới hỗ trợ khách hàng và tái cơ cấu tín dụng Ngân hàng Nhà nước ban hành loạt Thông tư mới, từ cơ cấu nợ sau bão số 3 (Thông tư 53/2024) đến quản lý ngoại ... |
Thu Hà