Minh bạch vay tiêu dùng y tế: Nền tảng phát triển tài chính xanh

Vay tiêu dùng đang trở thành một kênh tiếp cận tài chính phổ biến, đặc biệt khi người dân có nhu cầu chi trả cho các dịch vụ thiết yếu như y tế, chăm sóc sức khỏe, song cũng đặt ra yêu cầu ngày càng cao về minh bạch thông tin và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.

Ngày 21/3, Báo Công Thương đã tổ chức tọa đàm “Phát triển vay tiêu dùng gắn với tài chính xanh và trách nhiệm xã hội”, tập trung phân tích thực tiễn thị trường và đề xuất giải pháp chính sách.

Trong khuôn khổ toạ đàm, phóng viên đã có cuộc trao đổi với bác sĩ Nguyễn Văn Hòa - Chủ tịch Hệ thống Nha khoa Shinbi về thực tiễn triển khai mô hình vay tiêu dùng trong lĩnh vực y tế, cũng như cách tiếp cận tài chính xanh tại doanh nghiệp.

margin: 15px auto;" />

- Về phía doanh nghiệp, trong thực tiễn hoạt động của Shinbi, khách hàng thường chọn vay tiêu dùng trong trường hợp nào và kỳ vọng điều gì khi sử dụng hình thức này? Shinbi đang tổ chức quy trình tư vấn ra sao để khách hàng phân biệt rõ quan hệ mua dịch vụ với quan hệ vay vốn, đồng thời nắm đầy đủ thông tin cơ bản về khoản vay trước khi ký kết, thưa bác sĩ?

Bác sĩ Nguyễn Văn Hòa: Trong thực tế hoạt động của ngành y nói chung và nha khoa nói riêng, tại Nha khoa Shinbi, mô hình triển khai được xây dựng trên sự phối hợp giữa ba bên: bác sĩ, cơ sở cung cấp dịch vụ và các tổ chức tài chính.

Thực tế, khó khăn lớn nhất của khách hàng khi tiếp cận dịch vụ y tế vẫn là chi phí, đặc biệt khi phải thanh toán một khoản tiền lớn trong cùng thời điểm. Vì vậy, nhu cầu chia nhỏ chi phí theo từng giai đoạn là phổ biến. Từ đó, Shinbi đã hợp tác với các tổ chức tín dụng để xây dựng các gói tài chính phù hợp với từng dịch vụ.

Quy trình được thực hiện chặt chẽ, bắt đầu từ thăm khám, phân tích và đưa ra chỉ định đúng chuyên môn y khoa, trước khi tư vấn giải pháp tài chính. Khách hàng cần có đầy đủ giấy tờ hợp lệ và không có lịch sử tín dụng xấu nhằm bảo đảm an toàn cho cả các bên.

Đáng chú ý, việc tư vấn luôn được giới hạn trong khả năng chi trả thực tế của khách hàng, tránh tình trạng vay vượt nhu cầu, tiềm ẩn rủi ro. Toàn bộ giao dịch được thực hiện minh bạch qua tài khoản doanh nghiệp, dưới sự giám sát của cơ quan quản lý. Các khoản phí liên quan đến hồ sơ, bảo hiểm hay tất toán đều được đơn vị chi trả một lần, khách hàng không phát sinh chi phí.

Điểm khác biệt là khách hàng vay bao nhiêu thì hoàn trả đúng số tiền đó trong thời hạn tối đa 12 tháng. Shinbi khẳng định nguyên tắc “nói đi đôi với làm”, chấp nhận giảm lợi nhuận để hỗ trợ chi phí, giảm áp lực tài chính cho khách hàng.

Để bảo đảm minh bạch, toàn bộ quá trình tư vấn đều được ghi hình, ghi âm và lưu trữ, giúp khách hàng có thể kiểm chứng thông tin khi cần thiết.

- Trong quá trình phối hợp với các tổ chức cho vay, Shinbi gặp những vướng mắc nào liên quan tới trách nhiệm cung cấp thông tin, xử lý phản ánh hoặc hỗ trợ khách hàng khi phát sinh tranh chấp?

Bác sĩ Nguyễn Văn Hòa: Trước khi triển khai chính thức, Shinbi đã thử nghiệm mô hình trong vòng một năm nhằm đánh giá tính khả thi và kiểm soát rủi ro. Với hơn 100 khách hàng tham gia, kết quả cho thấy mô hình vận hành hiệu quả, không phát sinh tranh chấp đáng kể.

Tuy vậy, trong quá trình triển khai, khách hàng vẫn băn khoăn về tính minh bạch, chủ thể chi trả lãi suất và các điều khoản ràng buộc. Để giải quyết, Shinbi áp dụng cơ chế minh bạch tối đa: toàn bộ quá trình tư vấn được ghi hình, ghi âm và lưu trữ dưới dạng dữ liệu video nhằm tránh tình trạng tư vấn mập mờ.

Đồng thời, các khoản phí như phí hồ sơ, bảo hiểm, hủy ngang hay tất toán trước hạn đều được thống nhất do đơn vị chi trả, khách hàng không phát sinh chi phí. Với các trường hợp đã giải ngân nhưng muốn hủy, Shinbi cho phép hủy ngay, hoàn trả đầy đủ và bảo đảm không ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng.

Toàn bộ quy trình được vận hành trên hệ thống ứng dụng chung giữa ba bên, giúp theo dõi, tiếp nhận và xử lý kịp thời mọi phản hồi, kể cả ngoài giờ hành chính. Thực tế, phần lớn tranh chấp trong vay tiêu dùng xuất phát từ tư vấn thiếu rõ ràng, do đó việc lưu trữ đầy đủ dữ liệu là yếu tố then chốt để bảo vệ quyền lợi khách hàng.

- Shinbi đang tiếp cận xu hướng tài chính xanh như thế nào trong thiết kế sản phẩm và truyền thông tới khách hàng? Doanh nghiệp làm gì để bảo đảm thông tin về yếu tố xanh được truyền tải đúng bản chất, dễ hiểu?

Bác sĩ Nguyễn Văn Hòa: Shinbi tiếp cận tài chính xanh theo hướng gắn với các nhu cầu thiết yếu trong y tế, đặc biệt là nha khoa, với nguyên tắc cốt lõi là chỉ đáp ứng những gì khách hàng “cần”, không chạy theo những gì khách hàng “muốn”.

Theo đó, dịch vụ được cung cấp đúng theo nhu cầu điều trị thực tế. Trường hợp khách hàng cần điều trị răng miệng với chi phí 30 triệu đồng nhưng chưa đủ khả năng chi trả ngay, gói tài chính sẽ hỗ trợ chia nhỏ trong 12 tháng, mỗi tháng khoảng 3 triệu đồng, không phát sinh chi phí.

Ngược lại, các nhu cầu tiêu dùng không thiết yếu hoặc vượt quá phạm vi y tế sẽ không thuộc đối tượng áp dụng. Shinbi nhấn mạnh, tài chính xanh không phải công cụ chi tiêu tùy ý, mà là giải pháp hỗ trợ các nhu cầu cần thiết, góp phần giảm áp lực tài chính và nâng cao chất lượng cuộc sống.

Việc phân định rõ giữa “nhu cầu” và “mong muốn” là yếu tố then chốt để bảo đảm tính bền vững của mô hình, đồng thời hạn chế rủi ro cho cả khách hàng và các bên liên quan.

- Shinbi có kế hoạch gì để phối hợp với cơ quan quản lý và các tổ chức xã hội trong việc nâng cao minh bạch thông tin và năng lực tiếp cận tài chính an toàn cho khách hàng trong thời gian tới, thưa bác sĩ?

Bác sĩ Nguyễn Văn Hòa: Vay tiêu dùng là công cụ tài chính hợp pháp, đóng vai trò quan trọng trong kích thích tiêu dùng và thúc đẩy thị trường phát triển. Tuy nhiên, để bảo đảm vận hành lành mạnh, yêu cầu về minh bạch thông tin và trách nhiệm của doanh nghiệp ngày càng được đặt ra rõ nét.

Trong bối cảnh thông tin ngày càng phổ biến, doanh nghiệp cần chủ động công khai, minh bạch và chịu trách nhiệm với các nội dung cung cấp tới cơ quan quản lý, báo chí và người tiêu dùng thông qua các nền tảng số.

Shinbi xác định rõ vai trò là đơn vị cung cấp dịch vụ, chịu trách nhiệm trong thẩm định khách hàng, tư vấn đúng nhu cầu và tuân thủ quy định pháp luật. Theo đó, nếu thiếu minh bạch, hệ quả không chỉ dừng lại ở một doanh nghiệp mà có thể lan rộng, ảnh hưởng đến toàn bộ thị trường.

Trong thời gian tới, Shinbi sẽ tiếp tục phối hợp với các cơ quan quản lý, tổ chức xã hội và truyền thông để cung cấp thông tin đầy đủ, giúp người tiêu dùng hiểu đúng về vay tiêu dùng, tránh nhầm lẫn với các mô hình cho vay không hợp pháp.

Mục tiêu là xây dựng một thị trường tín dụng tiêu dùng minh bạch, an toàn và phát triển bền vững, trong đó quyền lợi của người tiêu dùng được đặt lên hàng đầu.

- Xin cảm ơn những chia sẻ của bác sĩ!