Khép lại 2025, nợ xấu ngân hàng hạ nhiệt mạnh mẽ

15/02/2026 - 11:443 phút đọc

(Banker.vn) Tỷ lệ nợ xấu lùi sâu vào cuối 2025, trong khi dư nợ cho vay tăng gần 19%, phản ánh bức tranh chất lượng tài sản tích cực hơn.

Đến cuối năm 2025, bức tranh chất lượng tài sản của hệ thống ngân hàng ghi nhận nhiều chuyển biến tích cực khi tỷ lệ nợ xấu toàn ngành giảm mạnh, trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng vẫn duy trì ở mức cao.

margin: 15px auto;" />

Đáng chú ý, sự thay đổi trong cơ cấu nhóm nợ cho thấy các ngân hàng đang chủ động “tái phân loại rủi ro”, minh bạch hóa các khoản vay thay vì che giấu rủi ro, qua đó làm sạch bảng cân đối kế toán theo hướng thực chất hơn.

Theo thống kê từ báo cáo tài chính của 28 ngân hàng đã công bố, tính đến ngày 31/12/2025, tổng dư nợ cho vay đạt gần 14,16 triệu tỷ đồng, tăng 19% so với đầu năm. Mức tăng trưởng tín dụng bình quân của nhóm ngân hàng này đạt 18,2%, cho thấy dòng vốn vẫn được đẩy mạnh ra nền kinh tế.

Nhiều ngân hàng ghi nhận mức tăng trưởng nổi bật như MB (MBB) tăng 39,6%, MCB (NVB) tăng 37%, VPBank (VPB) tăng 35,3%, HDBank (HDB) tăng 26,7% và BaoVietBank tăng 22,5%. Việc mở rộng tín dụng diễn ra đồng loạt, phản ánh xu hướng phục hồi và nhu cầu vốn gia tăng trong năm qua.

Trong khi đó, tổng nợ xấu của 28 ngân hàng tính đến cuối quý IV/2025 đạt 262.663 tỷ đồng, tăng 14% so với đầu năm nhưng lại giảm 4% so với cuối quý III. Đáng chú ý, tỷ lệ nợ xấu/dư nợ cho vay tại thời điểm 31/12/2025 chỉ còn 1,86%, thấp hơn mức 1,94% hồi đầu năm. Diễn biến này cho thấy tốc độ tăng dư nợ cao hơn tốc độ tăng nợ xấu, đồng thời phản ánh nỗ lực kiểm soát rủi ro của các tổ chức tín dụng.

Cuối quý IV, có 8 ngân hàng ghi nhận nợ xấu sụt giảm so với quý trước, trong khi tại thời điểm cuối quý III chỉ có 4 ngân hàng đạt được điều này. Mức giảm bình quân của nhóm này lên tới 25%.

Một số ngân hàng có mức cải thiện mạnh gồm ABBank (ABB) giảm 73%, NVB giảm 40%, Vietcombank (VCB) giảm 31%, ACB giảm 23%, SHB giảm 13,6%, BaoVietBank giảm 13,2%, SeABank (SSB) giảm 2,2% và VIB giảm 0,3%.

Không chỉ giảm về quy mô, một số ngân hàng còn cải thiện đồng loạt ở cả ba nhóm nợ xấu như ABB, NVB, VCB và ACB, trong khi SHB, SSB, VietinBank (CTG), Techcombank (TCB) ghi nhận cải thiện ở hầu hết các nhóm nợ.

Tính đến cuối năm 2025, có 15/28 ngân hàng giảm tỷ lệ nợ xấu/dư nợ so với đầu năm. Số ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu vượt ngưỡng 3% cũng giảm xuống còn 5 đơn vị, thấp hơn mức 8 ngân hàng tại thời điểm cuối quý III. Đáng chú ý, có ngân hàng đã kéo giảm tỷ lệ nợ xấu từ hơn 19% đầu năm xuống 9% vào cuối quý III và tiếp tục giảm còn hơn 8% vào cuối quý IV.

Dù tỷ lệ nợ xấu chung giảm, cơ cấu nhóm nợ lại có sự dịch chuyển đáng chú ý. Nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3) tăng hơn 6%, nợ nghi ngờ (nhóm 4) giảm hơn 6%, trong khi nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5) tăng gần 25%.

Sự gia tăng mạnh của nhóm 5 cho thấy các ngân hàng đang chủ động phân loại lại các khoản vay có rủi ro cao, thay vì giữ ở các nhóm trung gian. Việc “đẩy” nợ sang nhóm có khả năng mất vốn phản ánh quá trình tái phân loại rủi ro quyết liệt, chấp nhận ghi nhận tổn thất tiềm ẩn để xử lý dứt điểm và trích lập dự phòng đầy đủ hơn.

Diễn biến này không đồng nghĩa với việc chất lượng tài sản xấu đi, mà cho thấy xu hướng minh bạch hóa và làm sạch bảng cân đối kế toán. Trong bối cảnh tín dụng tăng trưởng mạnh, việc kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 2% đồng thời tái cấu trúc cơ cấu nợ được xem là bước đi quan trọng nhằm củng cố nền tảng tài chính của hệ thống ngân hàng.