Chuyển khoản nhầm có lấy lại được không?
Chuyển tiền nhầm hoàn toàn có thể được thu hồi nếu bạn hành động đúng cách và tuân thủ pháp luật. Theo quy định hiện hành, người nhận tiền chuyển nhầm có nghĩa vụ phải hoàn trả. Nếu cố tình chiếm đoạt, họ có thể bị xử phạt hành chính từ 10 đến dưới 50 triệu đồng. Trong trường hợp nghiêm trọng, người vi phạm có thể bị xử lý hình sự với mức án cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm.
 |
| Hình minh họa |
Các tổ chức tín dụng cũng có trách nhiệm hỗ trợ khách hàng giải quyết vấn đề, tuy nhiên họ chỉ được phong tỏa hoặc can thiệp khi có yêu cầu từ cơ quan chức năng hoặc sự đồng ý từ chủ tài khoản.
3 cách lấy lại tiền chuyển khoản nhầm
Dưới đây là ba phương pháp bạn có thể thực hiện để lấy lại tiền chuyển nhầm:
1. Liên hệ trực tiếp với người nhận tiền: Cách đơn giản và nhanh nhất là liên hệ với người nhận để nhờ hoàn lại số tiền. Thông thường, bạn chỉ có thể biết tên chủ tài khoản. Lúc này, hãy thử chuyển một số tiền nhỏ kèm lời nhắn để họ nhận ra nhầm lẫn và hoàn lại tiền. Nếu không có phản hồi tích cực, hãy chuyển sang các phương pháp tiếp theo.
2. Lấy lại tiền khi chuyển khoản cùng ngân hàng: Nếu chuyển nhầm vào tài khoản cùng ngân hàng, bạn thực hiện các bước sau:
Bước 1: Đến ngay chi nhánh ngân hàng nơi bạn mở tài khoản và yêu cầu hỗ trợ.
Bước 2: Xuất trình giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD) và cung cấp thông tin giao dịch như: số tài khoản chuyển tiền, số tài khoản nhận nhầm, thời gian và số tiền chuyển.
Bước 3: Ngân hàng sẽ xác minh và liên hệ với người nhận để yêu cầu hoàn trả tiền.
Bước 4: Nếu người nhận từ chối trả lại, ngân hàng sẽ cung cấp bằng chứng pháp lý để bạn tiến hành các thủ tục pháp lý.
3. Lấy lại tiền khi chuyển khoản khác ngân hàng: Với trường hợp chuyển nhầm giữa hai ngân hàng khác nhau, quy trình cụ thể như sau:
Bước 1: Giữ lại chứng từ giao dịch như biên lai, thông báo giao dịch hoặc ảnh màn hình làm bằng chứng.
Bước 2: Đến chi nhánh ngân hàng của bạn, yêu cầu hỗ trợ và cung cấp thông tin giao dịch.
Bước 3: Ngân hàng của bạn sẽ phối hợp với ngân hàng thụ hưởng để liên hệ người nhận nhầm và xử lý.
Bước 4: Nếu người nhận đồng ý hoàn tiền, họ sẽ thực hiện chuyển trả qua ngân hàng. Nếu không, bạn cần tiến hành các thủ tục pháp lý.
Yêu cầu phong tỏa tài khoản có được không?
Theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP, tài khoản chỉ bị phong tỏa trong một số trường hợp cụ thể:
Theo yêu cầu của chủ tài khoản.
Có quyết định từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
Sai sót từ phía ngân hàng.
Yêu cầu từ một trong các chủ tài khoản thanh toán chung.
Do đó, ngân hàng không thể tự ý phong tỏa tài khoản của người nhận nhầm nếu không có cơ sở pháp lý hoặc yêu cầu từ phía cơ quan chức năng.
Thời gian xử lý hoàn tiền chuyển nhầm
Thời gian thu hồi tiền sẽ phụ thuộc vào sự hợp tác của người nhận:
Nếu người nhận hợp tác: Quá trình hoàn trả thường mất từ 5-7 ngày.
Nếu người nhận từ chối: Việc này có thể kéo dài từ vài tuần đến vài tháng, đặc biệt khi bạn cần khởi kiện và giải quyết qua các cơ quan pháp lý.
Người nhận tiền nhầm không chịu hoàn trả: Cách xử lý
Nếu người nhận cố tình không hoàn trả, bạn có thể thực hiện các bước sau:
Liên hệ ngân hàng để lấy sao kê và bằng chứng pháp lý về giao dịch chuyển nhầm.
Gửi đơn yêu cầu hỗ trợ đến cơ quan chức năng như công an hoặc tòa án để khởi kiện.
Việc thu thập đầy đủ giấy tờ và bằng chứng sẽ giúp bạn bảo vệ quyền lợi của mình hiệu quả hơn.
Nhận khoản tiền lạ: Cần làm gì để tránh rủi ro?
Nếu bỗng nhiên nhận được khoản tiền lạ, bạn cần:
Báo ngay cho ngân hàng và yêu cầu kiểm tra thông tin.
Không tự ý sử dụng số tiền vì có thể vi phạm pháp luật.
Chỉ hoàn tiền qua hướng dẫn chính thức từ ngân hàng hoặc cơ quan chức năng.
Cảnh giác với các yêu cầu hoàn tiền từ người lạ để tránh lừa đảo.
Cách tránh chuyển khoản nhầm
Để hạn chế sai sót, bạn cần:
Kiểm tra kỹ số tài khoản và tên người nhận trước khi chuyển tiền.
Xác nhận lại thông tin khi nhập mã OTP.
Lưu thông tin tài khoản thường xuyên giao dịch vào danh bạ ngân hàng.
Cẩn trọng khi nhập thông tin từ tin nhắn hoặc ghi chú.
Việc cẩn thận từng bước sẽ giúp bạn tránh những rủi ro không đáng có khi thực hiện giao dịch.
Chuyển khoản nhầm là một rủi ro mà ai cũng có thể gặp phải. Nếu số tiền lớn, việc xử lý cần thực hiện nhanh chóng và đúng pháp luật để bảo vệ quyền lợi của bạn. Trong mọi trường hợp, hãy liên hệ với ngân hàng và cơ quan chức năng thay vì tự ý giải quyết, để tránh các rủi ro phát sinh và đảm bảo tính an toàn cho giao dịch.
 | Năm Ất Tỵ 2025: Mệnh gì? Hợp tuổi nào? Những điều cần biết để đón vận may Năm 2025 sắp đến gần, mang theo không ít kỳ vọng và tò mò về những điều may mắn. Là năm Ất Tỵ trong âm ... |
 | Thủ tướng chỉ đạo tiếp tục tăng cường các giải pháp điều hành lãi suất, tín dụng Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính vừa ký Công điện số 135/CĐ-TTg ngày 16/12/2024 về tiếp tục tăng cường các giải pháp điều hành ... |
Phạm Hường