6 nguyên nhân khiến tài khoản ngân hàng bị phong tỏa, người dùng cần lưu ý

11/11/2025 - 17:513 phút đọc

(Banker.vn) Tài khoản ngân hàng có thể bị khóa hoặc phong tỏa vì nhiều lý do khác nhau, không chỉ do lỗi người dùng mà còn xuất phát từ quy định bảo mật và yêu cầu pháp lý.

Trong hoạt động ngân hàng, tình trạng “khóa tài khoản” thường khiến nhiều người lo lắng, nhưng trên thực tế có hai hình thức khác nhau. Thứ nhất là tạm khóa tài khoản, còn gọi là tạm dừng giao dịch, thường chỉ ngăn chiều chi tiền ra nhưng vẫn có thể nhận tiền vào. Thứ hai là phong tỏa tài khoản, mức độ nghiêm trọng hơn, khiến người dùng không thể thực hiện bất kỳ giao dịch nào trong phạm vi số tiền bị phong tỏa.

margin: 15px auto;" />

Theo các chuyên gia tài chính, có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc ngân hàng tạm khóa hoặc phong tỏa tài khoản, trong đó phần lớn bắt nguồn từ yếu tố bảo mật, quy định pháp lý hoặc các rủi ro phát sinh trong giao dịch.

Một trong những nguyên nhân phổ biến nhất là lỗi từ người dùng. Nhiều trường hợp khách hàng chủ động yêu cầu ngân hàng tạm khóa tài khoản khi bị mất thẻ, mất điện thoại hoặc nghi ngờ lộ thông tin đăng nhập. Hệ thống bảo mật của ngân hàng cũng có thể tự động tạm khóa nếu người dùng nhập sai mật khẩu quá nhiều lần hoặc tài khoản không phát sinh giao dịch trong thời gian dài.

Chưa cập nhật thông tin cá nhân cũng là lý do khiến nhiều tài khoản bị hạn chế hoặc khóa gần đây. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng phải định kỳ rà soát, cập nhật thông tin định danh (KYC). Nếu khách hàng không bổ sung căn cước công dân gắn chip hoặc chưa xác thực sinh trắc học, ngân hàng có quyền tạm ngưng dịch vụ. Đặc biệt, theo Quyết định 2345#QĐ-NHNN, các giao dịch trực tuyến có giá trị lớn phải được xác thực bằng khuôn mặt hoặc vân tay; người chưa đăng ký dữ liệu sinh trắc học có thể bị hạn chế giao dịch.

Một nguyên nhân khác là khi ngân hàng phát hiện giao dịch bất thường. Hệ thống giám sát tự động sẽ tạm khóa tài khoản nếu phát hiện dòng tiền không phù hợp với lịch sử giao dịch, chẳng hạn đột ngột nhận khoản tiền lớn hoặc chuyển khoản vào thời điểm bất thường. Các trường hợp nghi ngờ liên quan đến lừa đảo, rửa tiền hoặc chuyển nhầm tiền cũng có thể bị “đóng băng” tạm thời để xác minh.

Ngoài ra, người dùng có thể bị tạm khóa tài khoản khi vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Nếu khách hàng chậm trả nợ thẻ tín dụng, nợ vay đến hạn hoặc rơi vào nhóm nợ xấu, ngân hàng có thể tạm giữ hoặc trích nợ từ tài khoản thanh toán để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng.

Ở cấp độ nghiêm trọng hơn, tài khoản có thể bị phong tỏa theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền như Công an, Viện kiểm sát, Tòa án hoặc Cơ quan thi hành án. Việc phong tỏa này nhằm phục vụ công tác điều tra, xét xử hoặc thi hành án trong các vụ án hình sự, dân sự hoặc tranh chấp kinh tế. Khi có yêu cầu chính thức, ngân hàng bắt buộc phải thực hiện ngay.

Cuối cùng, trong một số trường hợp đặc biệt, tranh chấp giữa các đồng chủ tài khoản cũng có thể dẫn tới việc phong tỏa. Ví dụ, tài khoản đồng sở hữu của doanh nghiệp, hộ gia đình hoặc nhóm thừa kế nếu xảy ra mâu thuẫn, ngân hàng sẽ tạm dừng giao dịch cho đến khi các bên đạt được thỏa thuận hoặc có phán quyết hợp pháp.