Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu đầy biến động, từ lạm phát, lãi suất cao cho tới những bất ổn địa chính trị, việc bảo vệ và gia tăng giá trị tài sản trở thành ưu tiên hàng đầu của mọi nhà đầu tư.

Để “giữ tiền và nhân tiền” trong giai đoạn nhạy cảm này, cần tuân thủ bốn bí quyết quan trọng: hiểu rõ khẩu vị rủi ro, đa dạng hóa danh mục, đầu tư đều đặn và kết hợp linh hoạt giữa phòng thủ với cơ hội.

Trước hết, việc hiểu rõ khẩu vị rủi ro giúp nhà đầu tư xác định được giới hạn chịu đựng của bản thân trước biến động. Nhiều người vì thiếu chuẩn bị tâm lý nên dễ bán tháo khi thị trường giảm, khiến danh mục thiệt hại nặng hơn.

Ngược lại, người hiểu rõ ngưỡng rủi ro của mình sẽ bình tĩnh hơn, giữ kỷ luật và ra quyết định hợp lý. Nhà đầu tư nên xác định trước, nếu danh mục giảm 10-15%, họ sẽ xử lý thế nào: giữ nguyên, mua thêm hay cơ cấu lại? Việc có sẵn kịch bản giúp bảo vệ vốn và tránh hành động theo cảm xúc.

Thứ hai, đa dạng hóa danh mục chính là “áo giáp” trong giai đoạn bất ổn. Không nên dồn toàn bộ vốn vào một nhóm cổ phiếu, ngành nghề hay thị trường duy nhất.

Phân bổ hợp lý giữa cổ phiếu, trái phiếu, vàng, quỹ ETF và tiền mặt giúp giảm rủi ro hệ thống, đồng thời tạo cơ hội sinh lời ở nhiều kênh khác nhau. Tuy nhiên, đa dạng hóa không có nghĩa đầu tư dàn trải, mỗi tài sản phải được chọn lọc kỹ lưỡng, có mối tương quan thấp để hỗ trợ lẫn nhau khi thị trường biến động.

Thứ ba, đầu tư đều đặn là cách giúp nhà đầu tư trung hòa biến động giá. Thay vì cố đoán “đỉnh - đáy”, việc giải ngân định kỳ mỗi tháng giúp bình quân giá vốn: mua được nhiều hơn khi giá rẻ và ít hơn khi giá cao.

Phương pháp này không chỉ duy trì kỷ luật tài chính mà còn biến giai đoạn thị trường giảm thành cơ hội tích lũy tài sản giá tốt. Nhiều nhà đầu tư Việt Nam hiện đã áp dụng cách này qua các quỹ mở hoặc ETF để ổn định hiệu quả dài hạn.

Cuối cùng, cần kết hợp chiến lược phòng thủ với cơ hội. Một danh mục thông minh nên có phần tài sản an toàn như trái phiếu, cổ phiếu bluechip hoặc tiền gửi ngắn hạn để bảo toàn vốn, song song là phần linh hoạt cho những cơ hội tăng trưởng khi thị trường điều chỉnh.

Việc giữ một tỷ lệ tiền mặt nhất định giúp nhà đầu tư chủ động giải ngân khi giá giảm sâu, thay vì bị động trước biến động. Với chiến lược cân bằng này, nhà đầu tư vừa “giữ tiền” an toàn, vừa sẵn sàng “nhân tiền” khi thời cơ xuất hiện.

Biến động là phần tất yếu của thị trường. Điều khác biệt giữa nhà đầu tư thành công và người thua lỗ không nằm ở việc ai dự đoán đúng, mà ở cách họ phản ứng khi thị trường đổi chiều.

Giữ tiền và nhân tiền trong giai đoạn biến động đòi hỏi sự hiểu biết, kỷ luật và tầm nhìn dài hạn. Khi bạn biết rõ khẩu vị rủi ro của mình, xây dựng danh mục đa dạng, đầu tư đều đặn và kết hợp khéo léo giữa phòng thủ với cơ hội sẽ giúp bạn bảo toàn được vốn và biến biến động thành bàn đạp để tài sản tăng trưởng bền vững.